11月29日，第十一屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行。主論壇之一――2016年“21世紀保險年會”同期舉行。聯想集團副總裁、聯想創投投資業務總經理宋春雨，與中國保險監督管理委員會副主席陳文輝、中國太平洋人壽保險股份有限公司董事長徐敬惠、中國財產再保險有限責任公司總裁李媛媛等，共同出席論壇并發表演講。本次論壇以探尋保險業創新發展“新引擎”為主題。宋春雨分享了聯想創投在Fin Tech(金融科技)(包括自動駕駛、人工智能、大數據、物聯網、區塊鏈等)領域的投資實踐案例，闡釋金融科技如何成為助力中國保險業發展的“新引擎”。

　　以下為聯想集團副總裁、聯想創投投資業務總經理宋春雨的演講實錄：

　　感謝21世紀經濟報道的邀請，讓我們有機會和眾位保險業的掌門人和朋友們一起交流，我們的視角是從IT產業的視角，結合聯想集團在金融科技產業投資的實踐，來跟大家分享金融科技如何助力保險業發展的新引擎。

　　關于聯想創投

　　大家知道聯想集團是中國在IT和科技產業的領軍企業。目前聯想有四大業務板塊，首先是PC，第二是服務器，第三是智能手機，聯想創投集團是聯想的第四個業務板塊，定位是聯想集團的全球科技產業基金，

　　我們團隊百分之百是科技加金融的從業背景。聯想控股作為中國最大的金融控股集團之一，管理了超過3060億人民幣的資產。聯想集團作為全球500強企業，全球銷售額超過500億美金，已經在TMT領域運行33年，在160多個國家開展相應的業務。聯想創投依托聯想集團、聯想控股綜合平臺，擁有十分雄厚的資源。中科院也是我們最大的股東。我們在行業領域，個人計算市場、服務器市場、智能手機市場排名前列，分別排全球第一、三、四。主要股東來自金融和投資界，最大的泛太平洋投資，包括楊志遠董事，還有索尼的董事長出井伸之，還有香港證監會的非執行董事都是我們的顧問。

　　聯想創投集團最主要的一個目的就是我們為未來的科技來進行投資，為聯想集團未來整個戰略布局進行有力的互補。我們整個團隊在全球范圍內具有成功的投資經驗，也是給聯想集團在科技和核心技術領域助力成長的引擎。我們整體上對于未來科技的投資會提供相應的營收成長，運營效率的提升和財務杠桿，三大杠桿加速我們企業快速的發展。

　　金融科技：驅動保險業的發展與革新

　　金融科技也是聯想創投集團一個重要的投資主體，在過去的六年里，我們在四個有可能會在未來影響保險業科技進步和發展提高的方面進行布局：一是汽車的科技化和無人駕駛技術，二是大數據和人工智能，三是區塊鏈，四是物聯網

　　我先說第一個板塊，汽車的科技化。車險也是財產險非常重要的一個組成部分，面向未來的十年，對于汽車工業里有三大重點的變化，第一就是電動化，第二是汽車的共享，第三是無人駕駛。可以說，其實從傳統的機械驅動向電動化轉變給車險帶來很多變化，具體講電動驅動會將整車維護的成本巨大的降低，這是電動化驅動的事。另外人工智能和無人駕駛技術的引申，會交通事故的幾率非常大的降低。同時，隨著整車擁有的成本，包括無人駕駛技術的變革，會讓汽車共享模式快速的發展，并不是到未來人人必須一定要擁有一輛車在大城市，很好，很方便的像滴滴和我們被投企業神州租車的模式，可能會給老百姓的日常出行帶來新的契機。保險模式在出行服務領域和車險方面會帶來非常大的變化。

　　第二保險金融科技，尤其大數據，剛才和李媛媛溝通，保險業是所有金融行業里對大數據的依靠，大數據貢獻最深的行業，保險業三大行業之一預測和大數據，強烈依靠在對于大數據的應用和分享和計算上。傳統的金融產品設計，實際上是垂直的模型。我們看很多產險的設 計，你只能拿到人，或者財產的，或者環境的一部分數據。但是在現在科技的環境和互聯網的環境下，會構建一個非常多元化、多維度的對于人、環境和財產模型的刻劃。包括用戶的基本信息、健康的數據，包括人所擁有的財產信息、車輛的數據，包括你所居住環境天氣的信息、行業的數據，包括你自己生物的特征，包括你的人臉，你的基因，這些方面種種都會形成多元數據的維度，來被保險公司所獲取。這些綜合的數據平臺，經過數據的匯聚、清洗、碰撞、分析、聚合，包括對于多種產品設計的畫像，個人的畫像和產業的畫像之后產生新的險種，商業模式定價模型，也包括高效和專業的服務貢獻。

　　我這里舉個例子，比如說在2010年，Google利用分析大數據的引擎，通過監測美國各個州的用戶對于一些關鍵詞，比如打噴嚏、感冒、查流感這些詞的輸入，結合后面的人工智能算法，一共構建了4.5億個流感的分析模型，最后成功預測了美國30個州流感的風險指數和趨勢變化，最后證明這個數據和官方流感到來以后數據的吻合度高達97%以上，而且這個時間是大大提前，官方的預測。針對這些預測，給保險業在產品設計領域帶來了很大的先機。 另一個例子在車險方面，大家知道，現在車險的模型基本上只靠你的個人上一年和上兩年的一些出險率，但是這個刻畫實際并沒有完整的刻畫出人、駕駛員對車險的風險。所以過去傳統的方式是前定價的模型，未來的保險由于大數據的獲取和綜合模型的構建，可以變成后向的定價模型，結合這個人交通違規的次數，每年開車的行駛歷程，車在全球范圍內，各個城市范圍內是走高速還是走山路，駕駛習慣分析包括車經常出現的地理位置，比如經常去郊區和經常去城市，這個人的風險刻畫是完全不一樣的。這個是乘用車領域，商用車同樣也是，通過高速路數據的統計，關卡數據搜集可以把大貨車風險進一步的提升。可以創造出動態后定價模型。

　　第二個例子我想說平臺化，大家知道保險本身是非常專業的領域，主要對于資源掌控，通過B2C的方式進行銷售，實際利用大數據，保險業可能會向平臺化發展，也會變成互助式的，由公司式變成互動式，相同具有一類客戶、一類財產或者一類環境可以構建出創新的商業險的品種來，會給保業帶來很多的多元化的方式。我剛才舉例子說人工智能的應用，無人駕駛技術就是一個非常典型的應用。聯想投資高科技領域，這個領域投了激光雷達，雙目的計算機視覺，整機也投新能源汽車，中國的特斯拉。我們預測未來五年，無人駕駛會在美國，中國很多商用車、乘用車領域廣泛的應用起來，到時候車險和個人的安全險一些模式會隨著無人駕駛的領域，使保險變的更加的盈利和健康起來。

　　第三個技術就是區塊鏈。很多金融業的從業人員大家都之知道，區塊鏈技術是一個革命性對于金融業領域的變革性的技術。變革性在哪呢?不單單只是對于IT基礎架構上的變革，更是影響到我們在金融業、保險業很多整個的交易模型，整個運算模型和業務模型和業務邏輯上的重新再造。我這個角度區塊鏈技術是非常核心的，區塊鏈技術我們認為對于保險業價值主要有三點，第一個是分布式賬本，第三是智能合約，第三是單一賬本。區塊鏈技術可以幫助保險公司把受保險標的的數據，相關個人的屬性，歷史的交易，歷史保險的情況和整個保險期間內和保險相關的事業，如實通過分布式的賬本記錄下來，可以有效的避免傳統紙質，或者是技術性數據庫對于張本所有的消除，過失識別的欺詐，可以獨立的驗證客戶保單理賠的真實性，有效實現欺詐識別，風險防范和金融監管。

　　第二個特性智能合約角度會催生出一些新的場景式的，特別是互聯網之下這個場景，能夠讓保險高效專業化的來進行交付。舉一個例子是說，智能合約就是通過程序，在符合標準的核保信息之后自動進行履約和執行，不受人為的干預。很多險，航空延誤險，互聯網產品下，航班延誤30分鐘還是1個小時是非常客觀可以進行標識的，一旦達到出保條件，智能合約會自動出保，不需要任何人為的干預，會極大提高保險執行效力和被投保人整個用戶體驗。 第三個變革我們叫做單一賬本。目前對于用戶的信息每個保險公司都是獨立進行擁有的，大家橫向打通的。但是未來我們說一個保險的趨勢是平臺化，運用區塊鏈技術可以很好的來構建用戶的統一ID，統一帳戶管理。對于平臺性的保險公司之間的用戶是可以通過構建新的商業模式進行合理流動，這一點對于在于互聯網金融已經開始實施了，包括互聯網金融的交易所模式，本質上對于每一個互聯網銀行最終用戶，二次的進行金融服務的處理。這三點是我們對區塊鏈技術影響，保險業的分析和判斷。

　　我們今年投資非常有金融背景的區塊鏈公司，區塊鏈非常熱，但是由技術到應用還有很大問題。這個公司是世界上唯一一個可以針對金融與保險業現實的區塊鏈云平臺，超大規模，超高吞吐量，超低延時支持1萬個網點進行交易，99%的交易延時不會超過200毫秒，吞吐量不低于每秒處理5萬筆交易。我們認為像這樣的區塊鏈的公司，產業鏈科技的公司，這是一家美國在硅谷的公司，會成為和我們很多的金融機構，包括保險業來一起構建區塊鏈技術在保險業的應用平臺。

　　第四個例子分享物聯網，金融垂直行業應用結合互聯網投資是我們的一個理念。我這里想講的農業險，農業險有自己典型的特點，雖然國家是政策支持，鼓勵，但是農業險本質的特點，包括空間性的分散，受季節影響很強，核保很難，因為很多都是在很邊遠的山區，實際上工作強度非常得大，但是物聯網的技術和大數據引入之后，就把這些傳統意義上的難題一一化解。比如說我們正在討論這家公司，首先它掌握中國目前30多個省的，一直精確到縣的氣候資源的數據，可以非常精準的預測病蟲害，包括病蟲整個的軌跡。另一個構建了一個可信農業和標準農業的物聯網，包括終端傳感器，可以監控農民施了多少化肥，土壤的濕度，是不是按照可信農業和生態農業方式進行作業，同時對于一些重點的標準化對接第三方農業服務機構進行專業的對接，包括疫苗的監控，種植的指導，也幫助植被的保護都有增值的服務過來。目前在內蒙古的一個縣種土豆，包括貴州一個縣種火龍果，這些縣全部是基于這些公司物聯網大數據進行體驗，起到非常好的效果，未來物聯網在農業險方面進行重點的推廣。

　　我以四個例子作為一個小結，來詮釋金融科技對于保險業的發展的助力。第一我們認為汽車科技化和人工駕駛會帶來車險垂直市場的變革，產品創新和服務變革。第二人工智能和大數據的應用，會給保險的風險模型精準的預測，產品的定價及服務變革帶來非常大的影響。第三我們認為區塊鏈技術是在風險的防范、監管和獲客的變革上面會有非常大的幫助。第四我們認為在物聯網的應用，在垂直險方面，行業垂直險，工業險、農業險、行業險方面對于產品的創新、定價、理賠效率變的切合實際。

　　最后，聯想創投集團非常期待和中國保險業的行業領軍企業一起合作，共同投資未來的金融科技，助力中國保險業發展的美好未來。謝謝大家!